Lorsqu’un professionnel utilise un seul véhicule pour ses activités, qu’il s’agisse d’un utilitaire, d’une voiture de livraison ou d’un véhicule de service, il est essentiel de bien comprendre le fonctionnement de l‘assurance mono-véhicule en propre compte.
Destinée aux artisans, commerçants, indépendants ou petites entreprises, cette formule combine la simplicité d’un contrat individuel avec les garanties nécessaires à un usage professionnel.
Qu'est-ce qu'une assurance mono-véhicule en propre compte ?
L’assurance mono-véhicule en propre compte s’adresse aux professionnels qui utilisent un seul véhicule dans le cadre de leur activité, sans faire de transport pour le compte d’autrui. Autrement dit, le véhicule sert uniquement aux besoins de l’entreprise : déplacements professionnels, livraisons internes, visites clients, approvisionnement, etc.
Cette formule concerne par exemple :
- Un artisan plombier utilisant un utilitaire pour ses interventions ;
- Un représentant commercial se déplaçant chez ses clients ;
- Un boulanger effectuant ses livraisons de pain avec sa camionnette ;
- Ou encore un électricien se rendant sur ses chantiers.
Le terme « en propre compte » signifie que le professionnel transporte ses propres marchandises, outils ou produits, et non ceux d’un client. Cela distingue cette assurance de celle destinée aux transporteurs publics, qui doivent souscrire une assurance « pour compte d’autrui ».
Pourquoi souscrire une assurance spécifique pour un véhicule professionnel ?
Si vous utilisez votre véhicule dans le cadre de votre activité, une assurance auto classique ne suffit pas. En cas de sinistre, l’assureur peut refuser l’indemnisation s’il découvre que le véhicule servait à un usage professionnel non déclaré.
L’assurance mono-véhicule en propre compte couvre donc les risques liés à cet usage :
- Les déplacements professionnels fréquents ou longs trajets ;
- Le transport de matériel, d’outillage ou de marchandises ;
- L’exposition à des conditions de circulation plus intenses (zones industrielles, chantiers, livraisons…).
C’est une protection indispensable pour garantir la continuité de votre activité : un véhicule accidenté, volé ou immobilisé peut avoir un impact direct sur votre chiffre d’affaires !
De plus, cette assurance tient compte des risques accrus liés à un usage professionnel : trajets fréquents, stationnements sur chantiers, transport de matériel lourd ou encombrant… autant de situations qui augmentent la probabilité d’un sinistre.
Quelles garanties inclut une assurance mono-véhicule en propre compte ?
Comme une assurance auto classique, l’assurance auto en propre compte se compose de plusieurs niveaux de couverture :
- La formule au tiers, qui comprend la responsabilité civile obligatoire. Elle couvre les dommages causés à autrui (piéton, autre véhicule, bien matériel).
- La formule intermédiaire, souvent appelée « tiers étendu », qui inclut également le vol, l’incendie ou le bris de glace.
- La formule tous risques, la plus complète, qui indemnise aussi les dégâts sur votre propre véhicule, même si vous êtes responsable de l’accident.
En complément, certains assureurs proposent des garanties supplémentaires, telles que :
- L’assistance 0 km pour éviter toute interruption d’activité ;
- Le prêt de véhicule de remplacement ;
- La couverture du matériel transporté (outils, marchandises, produits) ;
- Une garantie du conducteur renforcée, avec des plafonds d’indemnisation plus élevés.
Ces garanties optionnelles s’avèrent particulièrement utiles pour les métiers où le véhicule constitue un outil de travail indispensable. Un artisan immobilisé à cause d’un accident ne peut souvent pas honorer ses prestations, ce qui rend une couverture solide indispensable.
Combien coûte une assurance mono-véhicule en propre compte ?
Le tarif d’une assurance mono-véhicule en propre compte dépend de nombreux critères :
- Le type de véhicule (citadine, utilitaire, fourgon, etc.) ;
- La valeur du véhicule et des équipements transportés ;
- La nature de l’activité professionnelle et les risques associés ;
- Le profil du conducteur (âge, antécédents, bonus-malus) ;
- La zone géographique (les zones urbaines sont généralement plus exposées aux sinistres) ;
- Et bien sûr, le niveau de garanties choisi.
En moyenne, le coût d’une assurance mono-véhicule en propre compte varie entre 400€ et 1 200€ par an, selon le secteur et le niveau de couverture. Par exemple, un artisan local utilisant un petit utilitaire pour ses interventions paiera environ 400€ à 600€ par an. En revanche, un commercial itinérant effectuant de longs trajets pourra payer entre 800€ et 1 200€ par an, selon les garanties choisies.
Pour réduire la facture, vous pouvez comparer plusieurs devis d’assureurs spécialisés dans les véhicules pros, ou regrouper vos assurances professionnelles (local, RC Pro, véhicule) chez le même assureur. Vous pouvez gagner du temps en effectuant un devis auprès d’un courtier en assurances.
Assurance mono-véhicule ou flotte professionnelle : quelle différence ?
La différence principale entre ces deux contrats réside dans le nombre de véhicules assurés.
- La formule mono-véhicule convient aux indépendants, artisans ou petites entreprises ne disposant que d’un seul véhicule professionnel.
- La flotte professionnelle, en revanche, regroupe plusieurs véhicules (généralement à partir de 4, mais cela dépend des assureurs) sous un seul contrat.
La formule mono-véhicule est donc plus souple et plus économique, particulièrement adaptée aux artisans, commerçants ou travailleurs indépendants. Elle offre une couverture personnalisée, tout en évitant la complexité administrative d’un contrat flotte.
Comment souscrire une assurance mono-véhicule en propre compte ?
La souscription est simple, mais doit être réalisée avec attention. Lors de votre demande, vous devrez fournir :
- Le certificat d’immatriculation du véhicule ;
- Un justificatif d’activité professionnelle (extrait Kbis de moins de 3 mois, statut d’autoentrepreneur) ;
- Des informations sur le conducteur (date de permis, coefficient bonus-malus) et l’usage du véhicule ;
- Le type de transport effectué (marchandises, matériel, personnel).
Souscrire une assurance mono-véhicule en propre compte est indispensable dès lors que vous utilisez un véhicule dans le cadre de votre activité professionnelle. Elle vous protège contre les sinistres et imprévus du quotidien susceptibles d’interrompre votre travail, et garantit la sécurité de votre entreprise.
Pour obtenir une couverture adaptée à votre métier et à votre budget, n’hésitez pas à contacter nos services pour qu’ils étudient votre profil. Grâce à leur connaissance approfondie des besoins des professionnels, ils sauront vous orienter vers une formule personnalisée, alliant sécurité, efficacité et tranquillité d’esprit.